Los saldos HELOC registran el mayor aumento desde 2005 mientras los propietarios usan su vivienda
Las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda subieron $23 billion en el tercer trimestre hasta $481 billion, el mayor aumento trimestral desde 2005, mientras los propietarios piden prestado contra una riqueza inmobiliaria récord.
Traducción del artículo en inglés. Si hay diferencias, prevalece la versión en inglés.
El mayor aumento desde 2005
Los saldos de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) aumentaron $23 billion en los tres meses terminados el 30 de septiembre, el mayor aumento trimestral desde 2005, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Los saldos pendientes de HELOC ahora suman $481 billion, el 18.º aumento trimestral consecutivo. Los saldos alcanzaron un máximo de aproximadamente $714 billion en el primer trimestre de 2009.
La deuda total de los hogares aumentó $334 billion, o 1.8%, en el tercer trimestre hasta $19.1 trillion. Los saldos hipotecarios aumentaron $257 billion hasta $13.4 trillion, aunque la Fed de Nueva York señaló que alrededor de la mitad de ese aumento provino de saldos reportados nuevamente tras una brecha en el trimestre anterior.
- Saldos HELOCsuben $23 billion hasta $481 billion
- Deuda total de los hogares$19.1 trillion, suben $334 billion
- Saldos hipotecarios$13.4 trillion, suben $257 billion
- Hipotecas con tasa de 4% o menos49.1%
- Tasa promedio, HELOC de $30,0007.49%
Por qué los propietarios piden prestado
Casi la mitad de las hipotecas pendientes, 49.1%, tenía tasas de 4% o menos en el segundo trimestre, según un análisis de Realtor.com, lo que hace que muchos propietarios se resistan a renunciar a préstamos baratos. El precio medio de una vivienda existente era $417,500 en septiembre, solo 1.3% más que un año antes y casi 54% más que en septiembre de 2019. La tasa promedio de una hipoteca típica a 30 años a tipo fijo es 7.3%, según Mortgage News Daily.
Los titulares de hipotecas tenían en conjunto $17.5 trillion en valor de vivienda en el tercer trimestre, según Intercontinental Exchange. El valor aprovechable subió 1.2%, o $16,600, respecto al año anterior hasta un promedio de $204,000 por prestatario, y 2.4 millones de titulares de hipotecas poseen ahora al menos $1 million en valor. Douglas Boneparth, planificador financiero certificado, dijo: «Las HELOC les permiten pedir prestado contra su valor sin renunciar a la baja tasa de interés de su vivienda».
Los riesgos de pedir prestado contra la vivienda
La tasa de interés promedio de una HELOC de $30,000 era 7.49% al 4 de noviembre, según Bankrate. Las HELOC suelen tener una tasa variable vinculada a un índice de referencia como la tasa preferencial, por lo que los pagos pueden subir o bajar. Muchas HELOC tienen un período de disposición, a menudo de cinco o 10 años, en el que normalmente solo se pagan intereses, seguido de un período de amortización de 10 o 20 años en el que se deben intereses y capital.
Boneparth advirtió que los pagos podrían duplicarse de la noche a la mañana cuando comience el período de amortización. Pedir prestado contra la vivienda para pagar tarjetas de crédito es más arriesgado, dijo, porque convierte deuda sin garantía en deuda respaldada por el techo sobre la cabeza del prestatario. Este artículo resume datos publicados y nuestro análisis de los riesgos. Su finalidad es informativa y no constituye una previsión ni asesoramiento de inversión.
