Dư nợ HELOC tăng mạnh nhất kể từ 2005 khi chủ nhà rút vốn từ nhà ở
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà tăng 23 tỷ USD trong quý 3 lên 481 tỷ USD, mức tăng theo quý lớn nhất kể từ 2005, khi chủ nhà vay dựa trên giá trị nhà kỷ lục.
Bản dịch từ bài tiếng Anh. Nếu có khác biệt, bản tiếng Anh là bản chuẩn.
Mức tăng lớn nhất kể từ 2005
Dư nợ hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) tăng 23 tỷ USD trong ba tháng kết thúc ngày 30 tháng 9, mức tăng theo quý lớn nhất kể từ năm 2005, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Tổng dư nợ HELOC hiện nay là 481 tỷ USD, đánh dấu quý tăng thứ 18 liên tiếp. Dư nợ từng đạt đỉnh khoảng 714 tỷ USD trong quý 1 năm 2009.
Tổng nợ hộ gia đình tăng 334 tỷ USD, tương đương 1.8%, trong quý 3 lên 19.1 nghìn tỷ USD. Dư nợ thế chấp tăng 257 tỷ USD lên 13.4 nghìn tỷ USD, dù Fed New York lưu ý khoảng một nửa mức tăng này đến từ các dư nợ được báo cáo trở lại sau một khoảng trống trong quý trước.
- Dư nợ HELOCtăng 23 tỷ USD lên 481 tỷ USD
- Tổng nợ hộ gia đình19.1 nghìn tỷ USD, tăng 334 tỷ USD
- Dư nợ thế chấp13.4 nghìn tỷ USD, tăng 257 tỷ USD
- Tỷ lệ thế chấp lãi suất từ 4% trở xuống49.1%
- Lãi suất trung bình, HELOC 30,000 USD7.49%
Vì sao chủ nhà đi vay
Chưa đến một nửa dư nợ thế chấp, 49.1%, có lãi suất từ 4% trở xuống trong quý 2, theo phân tích của Realtor.com, khiến nhiều chủ nhà ngần ngại từ bỏ khoản vay rẻ. Giá trung bình của nhà hiện hữu là 417,500 USD trong tháng 9, tăng chỉ 1.3% so với một năm trước và cao hơn gần 54% so với tháng 9 năm 2019. Lãi suất trung bình của khoản vay thế chấp cố định 30 năm điển hình là 7.3%, theo Mortgage News Daily.
Chủ nhà thế chấp tổng cộng nắm 17.5 nghìn tỷ USD vốn chủ sở hữu nhà trong quý 3, theo Intercontinental Exchange. Vốn có thể khai thác tăng 1.2%, tương đương 16,600 USD, so với một năm trước, lên trung bình 204,000 USD mỗi người vay, và 2.4 triệu người vay thế chấp hiện nắm ít nhất 1 triệu USD vốn chủ sở hữu. Douglas Boneparth, chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận, nói: «HELOC giúp họ vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà không phải từ bỏ lãi suất thấp của khoản vay mua nhà».
Rủi ro khi vay dựa vào nhà ở
Lãi suất trung bình của HELOC 30,000 USD là 7.49% tính đến ngày 4 tháng 11, theo Bankrate. HELOC thường có lãi suất thả nổi gắn với một lãi suất chuẩn như lãi suất cơ bản, vì vậy khoản trả có thể tăng hoặc giảm. Nhiều HELOC có giai đoạn rút tiền, thường là 5 hoặc 10 năm, khi thường chỉ trả lãi, tiếp theo là giai đoạn trả nợ 10 hoặc 20 năm khi phải trả cả lãi và gốc.
Boneparth cảnh báo khoản trả có thể tăng gấp đôi chỉ sau một đêm khi giai đoạn trả nợ bắt đầu. Vay dựa vào nhà để trả nợ thẻ tín dụng rủi ro hơn, ông nói, vì nó biến nợ không có bảo đảm thành nợ được bảo đảm bằng mái nhà trên đầu người vay. Bài viết tổng hợp dữ kiện đã công bố và phân tích các yếu tố rủi ro. Nội dung phục vụ mục đích thông tin, không phải dự báo hay lời khuyên đầu tư.
